币安：相较于加密货币，房地产、支票、奢侈品更容易成为金融犯罪工具

要点

尽管数字资产得到了稳步采用，行业也日趋成熟，但仍有人声称加密货币主要用于金融犯罪，却忽视了它在非法交易中的作用微不足道，并且这种作用正在逐渐减弱。
欧洲刑警组织的数据显示，在欧盟的主要犯罪网络中，房地产、奢侈品和现金密集型业务是洗钱的主要手段，而加密货币仅占一小部分。
纳斯达克和美国财政部的报告指出，传统领域和数字资产领域的非法资金规模存在巨大差异，后者仅占总量的一小部分。

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2024 年，以全球最大的资产管理公司贝莱德为首的华尔街公司竞相通过受监管的交易所交易产品，为主流投资者提供比特币投资机会。全球有数百万人利用数字资产来实现储蓄保值，以抵御居高不下的通胀和本国货币贬值的冲击。与此同时，手续费低、近乎实时到账的跨境加密货币转账也备受追捧。借助区块链技术带来的高效率和新功能，从慈善捐赠到艺术等传统领域都焕发出新的活力，开启了新的想象空间。

然而，令人感到奇怪的是，仍然有人对数字资产行业近年来取得的长足进步视而不见，固守一些错误或过时的陈旧观念。他们声称加密货币只是一种在线赌场，其主要用途是为洗钱和各种其他犯罪行为提供便利。这导致一些最激进的怀疑论者呼吁对数字资产进行监管，直接将其取缔。

可靠数据显示，2023 年非法加密货币交易仅占比 0.34%，与前一年的 0.42% 相比进一步下降，而且非法地址获得的数字资产价值也极小且呈逐年下降趋势，但这些数据却难以说服那些固执己见的诋毁者。毕竟，我们所能呈现的大多数强有力的数据洞察都源自行业内部。

然而，实际上，即使是非关联的数据来源也提供了充足的证据，证明加密货币远非恶意行为者实施金融犯罪的首选。下面是一些统计数据，显示到目前为止，最常沦为犯罪手段的恰恰是那些没有人建议禁止的资产和工具。

欧洲刑警组织：房地产领域是欧盟犯罪网络的首选

欧洲刑警组织 (Europol) 的任务是协助欧盟成员国打击严重的国际犯罪和有组织犯罪行为，因此该组织会关注在整个欧盟境内运作的大规模犯罪和恐怖主义网络。该机构最新发布的报告对欧洲最具威胁性的犯罪网络行动进行了全面评估。

这些专门从事贩毒、网络诈骗和财产犯罪等活动的犯罪组织有一个共同点，那就是需要将非法所得合法化。欧洲刑警组织的专家在评估犯罪网络为此使用的各种工具时发现，房地产是最主要的洗钱手段（占比 41%），其次是奢侈品和现金密集型业务。

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尽管加密货币在洗钱资金中占据了 10% 的份额，但与那些妖魔化加密货币的人所宣称的仍然相去甚远。此外，根据在大多数其他犯罪领域中观察到的逐年下降趋势，我们有理由相信，欧洲刑警组织下一次发布的犯罪网络报告将显示通过数字资产相关渠道洗钱的资金占比将会有所下降。

因此，如果下次有人以加密货币是洗钱者的避风港为由建议禁止加密货币，可以建议他们先禁止房地产买卖、奢侈品牌手表或附近的报刊亭。

全球非法资金总量中，加密货币仅占不到 1%

根据区块链分析公司 Chainalysis 的估算，2023 年非法地址获得的数字资产总价值为 242 亿美元，相较于 2022 年的 396 亿美元大幅减少。这些数字包括在加密货币黑客攻击中被窃取的资产，以及发送到 Chainalysis 指定的非法钱包的资金。这里所指的非法钱包包括与勒索软件集团、欺诈活动、暗网黑市以及恐怖主义融资相关的地址，其中数量最多的是与受制裁实体和司法管辖区相关的地址。这或许是我们迄今对数字资产相关犯罪活动规模所做的最严格、最全面的评估。

尽管 240 亿美元听起来很多，但在所有金融犯罪活动中只是冰山一角。纳斯达克最近发布的全球金融犯罪报告显示，去年全球金融系统处理的非法资金（包括加密货币和法币）总额高达 3.1 万亿美元。

虽然这两个数字没有完全的可比性，因为它们来自两个不同的报告且统计方法也不尽相同，但至少可以让我们对这两种现象的相对规模有一个大致了解。242 亿美元仅占 3.1 万亿美元的不到 1%。更具体地说，Chainalysis 统计的非法加密货币资金量仅占纳斯达克统计的全球非法资金总量的 0.78%。

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纳斯达克的报告进一步指出，在 2023 年的总体损失中，有超过 4,850 亿美元的损失是由各种形式的骗局和欺诈活动所致。银行支票欺诈产生的非法资金数额与数字资产相关活动相当，去年导致个人和企业损失 266 亿美元，主要发生在仍然广泛使用支票的美洲地区。

换句话说，支票这种主要由于银行业务的巨大惯性而依然存在的传统技术，造成的金融犯罪规模比整个创新资产类别所造成的金融犯罪规模还要大，而后者却被冠以犯罪分子的避风港之名。现在是时候禁止这些笨重的纸币了吗？

财政部：加密货币洗钱远不如传统洗钱手段普遍

美国财政部每年都会发布国家洗钱、恐怖主义融资和扩散融资风险评估报告，详细说明对美国公民构成威胁的主要非法金融漏洞和风险。《2024 年国家洗钱风险评估报告》提及了加密货币相关风险的现有和不断发展的趋势，同时明确指出“利用虚拟资产进行洗钱的情况仍然远少于法币和不涉及虚拟资产的传统方法”。

报告主要聚焦于传统领域中持续存在和新出现的洗钱风险，例如滥用法人实体、某些房地产交易缺乏透明度、投资顾问等相关行业缺乏全面的反洗钱/反恐怖主义融资制度、专业人士合谋滥用职位或业务，以及一些受监管金融机构在合规和监管方面的薄弱环节。

所有这些领域都凸显了传统金融体系和企业实践中固有的结构性弊端，表明金融犯罪是一个系统性问题，不能单纯归咎于特定的技术基础设施或资产类别。

加密货币是解决方案，而非问题来源

当我们展望金融行业的未来并思考其发展方向时，必须持续审视和揭露对数字资产的过时和完全错误的观念。加密货币远非金融犯罪活动的主要工具，在全球非法资金中所占比例微乎其微。数据显示，房地产交易和传统银行业务等传统方法和工具才是洗钱等非法活动猖獗的重灾区。

我们不应单纯将加密货币视为系统性金融犯罪的替罪羊，而应更多地关注这些传统领域及其中根深蒂固的问题。尽管质疑声不绝于耳，但来自各种非关联来源的数据有力地展示了加密货币行业的重大发展，以及它远非不法分子的首选阵地。解决系统性问题需要系统性解决方案，数字资产应被视为解决方案的一部分，而非问题的来源。